При оформлении ипотеки многие банки рекомендуют застраховать жизнь заемщика. Но насколько это обязательно и какие выгоды можно извлечь из такого решения?
Стоит ли страховать жизнь при ипотеке?
Согласно законодательству, обязательным является только страхование залогового имущества. Страхование жизни при ипотеке остаётся на усмотрение клиента, однако оно может сыграть ключевую роль в несколько важных аспектах:
- Увеличение шансов на одобрение ипотеки — особенно, если имеются проблемы с кредитной историей.
- Снижение процентной ставки — банк меньше рискует, когда клиент застрахован.
- Защита наследников — в случае непредвиденного события банк получит выплату, а близкие сохранят право на жилплощадь.
Недостаток данного подхода — это дополнительные расходы. Страховка может стоить от 0,2% до 1% от общей суммы долга. Таким образом, при задолженности в 4 млн рублей, плата за страховой полис может составить от 8 до 40 тысяч рублей в год, сообщает канал "Банк Синара".
Оптимальная сумма страхования
Лучший вариант — установить сумму, равную остаткам по ипотечному кредиту, включая проценты. Чем меньше задолженность, тем ниже стоимость страховки. Факторы, влияющие на расценки, включают:
- Сумму покрытия (высшая сумма — большая стоимость).
- Срок действия полиса (оптимально — от одного года).
- Возраст и здоровье застрахованного (наличие хронических заболеваний может повысить тариф).
Эксперты рекомендуют оформлять полис на год — каждый последующий год сумма будет снижаться.
Способы экономии на страховке
Существует несколько проверенных способов сэкономить на страховании:
- Сравнение предложений — банки предоставляют список аккредитованных компаний, но можно обратиться и к сторонним страховщикам (при согласии банка).
- Замена страховщика — возможно сделать в любое время, главное, чтобы новый полис вступил в силу до окончания предыдущего.
- Отказ от ненужных опций — например, не стоит страховать от несчастных случаев, если работа в безопасной области.
Отказаться от страховки можно в течение 30 дней для возврата полной стоимости. Однако важно помнить: если страхование указано в договоре как обязательное, отказ может привести к увеличению процентной ставки или требованию погасить кредит досрочно.
