С начала марта 2023 года в России вступил в силу новый закон, позволяющий гражданам самостоятельно устанавливать ограничения на получение потребительских кредитов. Это нововведение призвано защитить граждан от импульсивных решений при взятии займов и снизить риск мошенничества в кредитной сфере.
Что такое самозапрет?
Функция самозапрета считается эффективным инструментом, обеспечивающим финансовую безопасность. Чтобы установить или отменить данное ограничение, достаточно обратиться в ближайший многофункциональный центр (МФЦ) или воспользоваться системой "Госуслуги". Процесс оформлен максимально доступно и просто.
Информация о установленном запрете моментально фиксируется в кредитной истории заемщика, предоставляя кредитным организациям возможность оперативно проверять наличие действующих ограничений, когда они рассматривают новые заявки.
Следует отметить, что действие закона распространяется только на потребительские кредиты. Ипотечные и автокредиты остались вне его рамок. Это связано с тем, что залоговые кредиты требуют более сложной процедуры оформления и менее подвержены мошенническим рискам, так как средства, как правило, направляются непосредственно продавцу объекта.
Каковы потенциальные риски?
В случае кредитования банка или микрофинансовой организации, нарушившей установленный запрет, такие учреждения теряют право на возврат средств. Это стало дополнительным стимулом для финансовых организаций строго следовать правилам и тщательно проверять ограничения перед одобрением займов.
Но несмотря на принимаемые меры, некоторые эксперты выражают опасения по поводу потенциальных недостатков закона. В частности, указывают на возможность обойти самозапрет, оформляя ипотеку или автокредит. Однако на практике такие схемы маловероятны из-за необходимости большого пакета документов и регистрации залога.
В то же время, высоким является риск мошенничества, когда злоумышленники пытаются обойти самозапрет через многофункциональные центры или государственные онлайн-порталы, используя личные учетные записи граждан. Это создает реальную угрозу для потребителей.
Психологический аспект защиты
При отмене ограничения имеется временной интервал в 24 часа, что дает возможность заемщику пересмотреть свое решение и отреагировать в случае подозрений. Для мошенников также представляется сложностью необходимость доступа к личному кабинету на "Госуслугах", что, хоть и сложно, наблюдается на практике.
Психологическое влияние недобросовестных кредиторов и их способности убеждать людей оформлять кредиты напрямую способствует финансовым потерям. Поэтому временной интервал перед получением займа играет важную роль, позволяя людям вернуть контроль и осмыслить свои действия.
Родственникам и близким не стоит забывать разъяснить пожилым людям принцип самозапрета на кредиты и стрессовую ситуацию, которую они могут переживать под давлением "сотрудников банка" или "представителей государственных органов". Важно обеспечить защиту от подобных манипуляций.
